Menu

Bez plánu ani ránu! Máte už svůj finanční plán?

Co je finanční plán?

Když se chceme vydat na dovolenou:

Takto sofistikovaně se chováme při plánování dovolené. V oblasti našich financí je to velmi často jinak. Nemáme žádný rozumný plán cesty vpřed. Mnohdy nemáme ujasněn ani cíl cesty.

V oblasti financí pomáháme klientům sestavit finanční plán, který je vede k vytvoření kapitálu na splnění jejich cílů. Finanční plán odpovídá na otázku, zda jsou Vaše cíle dosažitelné či nikoliv. Pokud se ukáže že dosažitelné nejsou, finanční plán poradí, co je potřeba změnit či upravit, abyste se dostali ke svým naplánovaným cílům.

Dobrý finanční plán dává do rovnováhy celé Vaše finance (tvorbu rezerv, investování, úvěry i pojištění).

Ještě nemáte svůj finanční plán?

Z našich zkušeností nemá svůj finanční plán téměř 90 % lidí.

Je to skutečně zvláštní situace, když zde běhá tolik finančních poradců, jejichž cílem by mělo být radit v oblasti Vašich financí. Možná odhalím něco, co není většině lidí jasné a před veřejností se to hodně tutlá, protože poradci pobírají někdy až zlatokopecké provize.

Rolí finančního poradce je pomáhat sestavit plán a rozpočet tak, abyste dosáhli finančních cílů, na které potřebujete kapitál. Následně by se o Vás pravidelně měl starat a revidovat, zda jdete správným směrem.

Hlavní úlohou finančního poradce v žádném případě není sjednávání finančních produktů!!

V následujícím textu popíši obvyklou práci finančního poradce, který pouze prodává produkty bez sestavení finančního plánu. Následně rozeberu, jak pracujeme my v MaFinu.

Zkuste se do těchto situací vžít a porovnat přidanou hodnotu. Srovnejte třeba i s Vaším finančním poradcem.

Jak obvykle pracují finanční poradci?

Co udělá poradce na začátku spolupráce s klientem?

Poradce je motivován prodat smlouvy, a proto nabídne klientům komplexní poradenství, jehož výsledkem je většinou předělání všech smluv pojištění, pokud možno i spoření (nejvyšší provize jsou na pojištění, proto jsou klienti přepojištěni). Poradce často přidá nějaký plán či srovnání, aby prodej podpořil a klient produkty koupil.

Co se stane za pár let?

Pokud klient zavolá, že něco potřebuje řešit (například hlásit pojistnou událost nebo přepočítat pojištění na dům), poradce vyřeší, co klient potřebuje a také většinou přijede s nabídkou nového životního pojištění, protože práci u klienta nemůže dělat zdarma.

Pokud má poradce dostatek etiky a nechce poškodit klienta předěláním smlouvy, musí získat alespoň kontakty na klientovy přátele. Díky tomu má komu prodávat další produkty.

Pokud by poradce ve společnosti, nebo celkově v oboru skončil, je prakticky nevyhnutelné poškození klienta. Společnost, která zastřešuje poradce, může kontakt předat jakémukoliv jinému poradci. Mezi novým poradcem a klientem zatím není vytvořen žádný vztah, je pochopitelné, že nový poradce pojede ke klientům znovu prodávat a předělávat všechny finanční produkty.

Jaký je celkový výsledek pro klienta?

Výsledek je dost ubohý. Klient nevyřeší své cíle a nikdo ho k nim finančně nesměřuje. Nikdo klientovi reálně nepomáhá. Klient pouze kupuje produkty a myslí si, že tím něco řeší, protože mu produkty poradce vysvětlil. Klienta nikdo nevzdělal. Nikdo neřeší jeho touhy a cíle. Klient je pouze pojištěn a možná si i spoří. Je téměř nevyhnutelné, že v budoucnu mu budou nabízeny další produkty a také mu budou předělány již uzavřené smlouvy.

Zdá se Vám to smutné? Bohužel je to realita dnešního světa finančního poradenství. Zajímá Vás, jak pracujeme my?

Jak pracují poradci v MaFinu?

Co uděláme na začátku spolupráce?

Klientovi vysvětlíme pravidla spolupráce a přidanou hodnotu finančního plánování.

Následně se bavíme pouze o očekávání klienta a jeho vnitřních hodnotách, tj. jeho vnitřní DNA. Ptáme se, čím jsou pro klienta peníze a jaké má plány, touhy a životní cíle. Díky tomu klient ví, že budeme řešit, co ho zajímá, nikoliv to, co zrovna potřebuje poradce prodat.

Nyní známe cíle klienta a zjišťujeme, jaké má klient finanční zdroje pro plnění svých cílů. Zajímá nás také, co už nyní klient dělá, aby si své cíle splnil.

V kanceláři připravujeme klientovi finanční plán, a to podle přesně stanovených metodik. V plánu doporučujeme kroky k naplnění cílů klienta.

Po odsouhlasení realizace plánu klientem předkládáme metodiku výběru produktů, aby klient viděl systematičnost a důvody výběru. Klient tak získává jistotu, že pracujeme konzistentně směrem ke splnění jeho cílů.

Finanční plánování

Co se stane za pár let?

Pravidelně se setkáváme, aktualizujeme klientovy potřeby a zavádíme je do finančního plánu. Před setkáním máme jednoduchý a motivující systém aktualizace potřeb. Klient vyplní jednoduchou aplikaci, ve které nám odpovídá, co se u něho změnilo.

Na základě informací od klienta sledujeme, zda nastavení produktů odpovídají cílům. Na schůzku přinášíme aktualizovaný finanční plán.

Naší motivací není předělávat produkty. Předělávání produktů nevede k růstu majetku klienta, který je zdrojem našeho honoráře.

Jaký je celkový výsledek pro klienta?

Klient má dlouhodobého partnera, ví, jak se o jeho plán budeme starat, jaké služby mu dodáváme a kolik za to platí.

Pro klienta nejsme zdarma, ale jsme výrazně levnější než většina finančních poradců. Sedíme na jedné straně stolu s klientem a revidujeme cestu k naplnění jeho cílů. Staráme se mu o jeho majetek, který je zdrojem splnění těchto cílů.

Vzdělávání
Poradenství Servis
Zprostředkování
Pravidla
spolupráce
“Vnitřní DNA klienta”
a jeho cíle
Mapa zdrojů a potřeb
klienta ke splnění jeho cíle
Příprava finanční
strategie, tj. mapa cesty
Představení plánu konzultace 
a úpravy plánu
Realizace a
administrativa
Následná péče
a servis dle potřeb
klienta
Následná péče
Dlouhodobý servis
Revize strategie
Investiční koučink
Jaký model je lepší pro klienta? A dá se prvnímu způsobu, kterým pracuje drtivá většina poradců opravdu říkat finanční PORADENSTVÍ?
10. března 2020, napsal Patrik Feichtinger a Miroslav Junek

Další články z Magazínu

Bez plánu ani ránu! Máte už svůj finanční plán?

Hlavní úlohou finančního poradce v žádném případě není sjednávání finančních produktů!! Finanční poradce má pomoci definovat finanční cíle klienta a nalézt řešení pomocí finančního plánu. Až poté lze vybrat produkty. Zkrátka, bez plánu to nelze a v článku se dozvíte proč.

Jak pracujeme v režimu investičního poradenství a kolik stojíme?

Pracujeme v režimu honorovaného poradenství, které je běžné například ve Velké Británii nebo USA. Díky tomuto systému poradenství sedíme s klientem na jedné straně stolu. Tento model je v českém prostředí levnější.

Na co si dát pozor u spořících účtů

Nevýhodou je, že v současné době nabízí velmi nízké zhodnocení. Jejich předností je velmi rychlý přístup k penězům (tedy veliká likvidita) a velmi často malé nebo žádné poplatky.

Nejlepší pojištění pro děti

Často se setkávám s tím, že chtějí mít lidé zabezpečené hlavně své děti a platí jim úrazovky, které stojí často i několik tisíc ročně. Je to ten správný způsob, jak zabezpečit své děti?

Životní pojištění jako spoření či investice?

Bohužel narážím na tyto smlouvy pořád velmi často. Je potřeba poukázat na to, jak toto Investiční životní pojištění funguje.

Nejlepší pojištění nemovitosti

Doporučujeme pojištění majetku, jehož ztráta může způsobit vysoké náklady. Vysoké náklady jsou náklady převyšující naši likvidní rezervu.

Levné a kvalitní pojištění odpovědnosti

V případě, že svým chováním, vy nebo člen pojištěné domácnosti, způsobíte újmu na majetku, nebo zdraví, pojišťovna uhradí škodu. Jak správně vybrat tento druh pojištění?

Efektivní pojištění vozidla

U pojištění vozidel často chybujeme. Podle čeho je dobré pojištění vybrat!

Životní pojištění, které má smysl

Sklatba životních pojištění je různorodá. Je dobré znát jejich princip. Ušetříte tím peníze i starosti.